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关于私营企业长期大额白条抵库问题及出纳员的法律责任

时光希尔
2021/4/9 13:11:10
小女财务专业毕业两年,现在一家装修私企业里当小出纳一名,可这公司成立1年多,就有大半年现金日记账是在贷方,而且金额很大,-40W多,因为在我这里报销,账上没有钱,全是以我的名义开出去的借款单。。。
小女实在怕怕耶,放牛的赔不起牛哦,该怎么办啊,我们会计跟我说,现在企业都是这样的。。。。我该怎么办啊。。。
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  • 人人爱和

    2021/4/18 2:43:43

    只要你的收入来源是合法合理,不管你怎么转账都没有问题,就算你在转账的过程当中被银行监控到了,但只要你能够提供合法的收入来源证明,银行也不会拿你怎么样。

    根据监管部门的要求,银行交易金额达到5万以上就有可能被列为可疑交易进行上报。



    银行卡账户频繁的大转账或者取现,有可能被监管部门列为关于交易报告,而根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定,金融机构应当报告下列大额交易:

    (一)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

    (二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

    (三)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

    (四)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

    根据这个监管政策要求,如果个人账户单笔转账交易达到50万以上,或者与境外其他银行账户交易金额达到20万以上,那就会被银行列入可疑交易进行监控,银行会通过监控系统追查这笔钱的来源,如果系统发现这笔交易有可疑的地方,就会转由人工进行核实,如果人工核实确实存在可疑的,那就会上报到监管部门。

    一旦交易被认定为可疑交易,那银行账户就有可能被冻结,这时候想要解冻就必须提供相关的资料证明这笔钱有合法的收入来源,不然就有可能被判为洗钱而受到刑事处罚。

    当然如果单笔转账金额小于50万,但是频繁的转进转出也是有可能引起银行的注意,如果大家的银行账户频繁整额快进快出,而且都是常见的几个账户之间相互转账,那银行也有可能把账户列入可疑对象。

    只要你的收入来源合法合理,就算被银行监控了也不会受到任何影响。

    目前类似你题目所描述的银行账户长期是大额转账然后马上转出是很正常的一种现象,比如做生意的人,特别对于那些做工程的项目的人,一旦工程款收到之后,马上会把这笔钱转给供货商,这只不过是正常的生意来往而已。

    所以即便是个人账户之间频繁的大额转进转出也不会有太大的影响,比如目前有些人为了把银行流水做的漂亮一些,就会找专门的第三方机构做假流水,这些第三方机构一般都是存一笔大钱进去,当天就马上刷出来。

    目前很多人的银行账户月流水很大,而且单笔交易金额也很大,银行卡账户余额长期都是0。这种交易是非常普遍的,只要大家的收入来源合法合理,大家怎么转账,转账金额是多少是大家自己的自由,银行也管不了。

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